Луѓето ги користат зборовите „инвестирање“, „тргување“ и „коцкање“ како да значат исто. Не значат. Сите три ги ставаат парите под ризик и со сите три може да изгубиш. Но се разликуваат по тоа колку долго држиш, што всушност поседуваш и што ти се случува кога ќе згрешиш. Ако знаеш што од трите правиш, можеш да ги избереш вистинските правила за тоа.
Пред да почнеме: што мислиш?
Ставаш €10 на црвено на рулет. Тркалото има 18 црвени полиња, 18 црни и една зелена нула. Колку губиш во просек по облог?
✗ Изгледа како 50/50, но поради зелената нула почесто губиш отколку што добиваш.
✓ Точно: добиваш 18 пати од 37, а губиш 19 пати од 37, па во просек губиш €10 ÷ 37, околу €0.27.
✗ Премногу: еден зелен број од 37 те чини околу 2.7% по облог, а не 10%.
✗ Тоа би значело да губиш половина од секој облог, а ти добиваш €20 назад на речиси половина од вртењата.
Три начини да ставиш пари под ризик
Инвестирање значи да купиш нешто што со текот на времето може да создава вредност и да го држиш со години. на една компанија ти дава мал дел од нејзините идни профити. е заем што ти плаќа камата. Широк фонд држи многу од нив одеднаш. Парите што се надеваш да ги заработиш доаѓаат главно од таа вредност во позадина: профити, камата, кирија. Цените по патот се качуваат и паѓаат, понекогаш нагло.
Тргување значи да купуваш и да продаваш за да заработиш од движењата на цената во рок од неколку минути, денови или недели. Многу индивидуални трејдери користат договори како , каде што никогаш не ја поседуваш самата актива. Со само ја разменуваш промената на цената. Твојот резултат зависи од тоа дали си во право за насоката и за моментот, откако ќе се одземат трошоците.
Коцкање значи облог на исход во игра што е направена така што во просек добива казиното. Шансите се однапред против тебе. Ниту вештина ниту чекање не можат да го сменат тоа на многу облози.
Брза проверка
Од каде главно доаѓа приносот на инвеститорот?
Истите €1,000, на три начини
| Инвестирање | Тргување (со левериџ) | Коцкање | |
|---|---|---|---|
| Вообичаен временски хоризонт | Години, често 10 или повеќе | Од неколку минути до неколку недели | Секунди |
| Што поседуваш | Дел од вистински активи | Често ништо, само договор | Ништо |
| Од каде доаѓа добивката | Профити, камата, раст | Од точна проценка на цената и моментот | Само од среќа |
| Просечен резултат со текот на времето | Може да биде позитивен, никогаш не е сигурен | Зависи од вештината и трошоците | Негативен, според самите правила на играта |
Последниот ред е клучен. Во казино просечниот резултат е негативен уште пред да почнеш. Кај тргувањето зависи од тоа дали имаш откако ќе се одземат трошоците. Таква предност е тешко да се има, а уште потешко да се докаже. Кај инвестирањето, широкиот пазар во минатото, во долги периоди, растел заедно со економијата. Тоа е историја, а не ветување. Некои пазари останале под стариот врв со децении. (Види Подеми и падови: низ што мора да поминат долгорочните инвеститори.)
Што те чини грешката
Секој понекогаш греши. Вистинската разлика меѓу трите е што ти прави грешката.
Решен пример: Грешка со €1,000
Инвеститорка. Ана става €1,000 во широк фонд. Пазарот паѓа 30%. Нејзината инвестиција сега на хартија вреди €700. Таа сè уште поседува ист дел од истите компании. Ако не продаде, има време да почека опоравување. Опоравувањето може да трае месеци или многу години и не е загарантирано.
Трејдер. Марко со €1,000 отвора позиција со левериџ вредна €20,000 (левериџ 1:20). Цената се движи 5% против него. 5% од €20,000 се €1,000. Тоа е целата негова сметка. Во пракса брокерот му ја затвора позицијата уште пред тоа, а загубата е веднаш вистинска. Нема со што да чека.
Коцкар. Иван прави 100 облози од по €10 на црвено. Во просек губи €10 ÷ 37 по облог. На 100 облози тоа е околу €27 очекувана загуба, и колку повеќе игра, толку повеќе неговиот резултат обично се приближува до тој просек.
Загубата на инвеститорката е загуба на хартија сè додека таа држи и додека компаниите опстануваат. Загубата на трејдерот е конечна, затоа што мало движење го претвори во целосна загуба. Загубата на коцкарот е вградена во играта. (Ако тргуваш, правилото од 1% е начинот секоја грешка да остане мала.)
Брза проверка
Зошто инвеститорката од примерот може да чека, а трејдерот не може?
И со инвестирање може да изгубиш
Инвестирањето не е „безбедно тргување“. Една компанија може да банкротира, а нејзините акции да станат безвредни. Цел пазар може да падне за половина и да остане низок со години. Провизиите, што изгледаат мали, секоја година земаат дел од твоите пари. А луѓето често загубите на хартија ги претвораат во вистински кога продаваат во паника.
Затоа остатокот од овој дел зборува за сложениот раст, индексните фондови и ETF, диверзификацијата, провизиите и твоето однесување.
Едноставен тест: што всушност правам?
Пред да ставиш пари, постави си три прашања:
- Колку долго ќе го држам ова? Ако одговорот е „додека малку не се качи“, ти тргуваш, а не инвестираш.
- Што поседувам? Ако не поседуваш ништо освен облог на цената, тоа не е инвестиција.
- Што се случува ако згрешам? Ако една лоша недела може да ти однесе сè, ризикот е преголем за пари што ти требаат.
Многу луѓе прават повеќе од едно од овие. Тоа е во ред, сè додека знаеш што е што и ги држиш парите одделно. Парите што ти требаат во следните неколку години обично немаат место во ниту едно од трите. Нивното место е во заштеди до кои лесно стигнуваш.
Брза проверка
Наведи ги трите прашања што ти кажуваат дали инвестираш, тргуваш или се коцкаш.
Ова е едукација, а не совет. Пред да инвестираш, провери ја својата ситуација, како и правилата и даноците во твојата земја.
Главни поуки
- Инвестирање значи да поседуваш активи што можат да создаваат вредност и да ги држиш со години.
- Тргувањето се обидува да заработи од движењата на цената, често со левериџ и без да поседуваш ништо.
- Коцкањето, според самите правила на играта, има негативен просечен резултат. На рулет во просек губиш околу 2.7% од секој облог.
- Без левериџ, падот е загуба на хартија што можеби ќе можеш да ја издржиш. Со левериџ, мало движење може да биде целосна загуба.
- И со инвестирање може да изгубиш. Времето, и ниските провизии го намалуваат ризикот. Не го отстрануваат.
Пробај ова
Земи лист хартија и нацртај три колони: „Инвестирање“, „Тргување“, „Коцкање“. Запиши го секое место каде што денес твоите пари се под ризик, вклучувајќи апликации, лотариски ливчиња и , и стави го секое во една колона. Потоа до секое напиши: „Ако згрешам, губам €___.“